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发表于 2019-6-4 10:48:56 | 显示全部楼层 |阅读模式
  对于大多数家庭来说,每个月的固定现金流只有工资一类。其他如投资或是购买基金带来的收益因为有赚有亏且收益不定,因此只能被归于意外之财中。但生活中意外的开支并不在少数,如生病看医,如结婚随礼等,如果不对自己的收入采取一个合理的支配规划,则很有可能出现在遇到紧急情况时却拿不出急用钱的情况。

  

  对于家庭来说,投资比例应该怎么定?从财务的角度来看,君雅珠宝有限公司认为该遵循以下四种原则。

  原则一:家庭债务比例不能超过30%

  抵押贷款、汽车贷款或信用卡是许多家庭理财计划的重要组成部分。如果负债率在合理范围内,可以为家庭财务管理增加一定的流动性;而在另一方面,如果负债率过高,会影响家庭财务管理的正常运行。

  如果负债率过高,每月收入的很大一部分将用于支付债务的利息成本,这将破坏家庭的支出计划,在一定程度上破坏整个家庭的财务计划。严格地说,家庭把月收入的30%或更少花在债务上是合理的。正常情况下,如果家庭负债率超过50%,说明家庭的偿债能力非常低,家庭的金融危机可能会更大。

  原则二:家庭盈余比率越高越好

  对于没有任何特别的额外消费,如买房的普通群众来说,家庭盈余就是我们日常生活中的储蓄。理论上,盈余比率=(每月收入-每月开支)/每月总收入(税后)。这个数字越高,这个家庭的财务状况就越好,它省下的钱就越多,它可以在资产上投资的现金也就越多。因此,可以说家庭盈余是家庭理财最重要的组成部分,可以保证整个家庭理财的正常运行。

  原则三:流动性资产比率不需太高

  流动资产是家庭财务的重要组成部分。许多人错误地认为,流动性资产越多越好。事实上,流动资产的作用是应对家庭突发事件,并不需要太多。如果这一比例过高,将对家庭总资产产生影响。君雅珠宝在此建议家庭在财务上避免过高的流动性比率。

  原则四:投资比例最好占全部家庭资产的50%

  投资比率通常是指投资资产与净资产的比率。通常,投资比例越高,家庭可以投资的现金流越多,盈利机会就越大。换句话说,这个家庭的经济状况会越来越好。一般来说,投资家庭总资产的50%以上比较好。

  上述君雅珠宝有限公司虽然介绍的都是针对家庭应有的理财比例,但实际上个人也依旧适用。此外,个人理财投资比例可以简单地概括为4321定律,即个人收入的40%用于稳定投资,30%用于日常支出,20%用于紧急情况下的高风险投资,10%用于保险。也就是说,个人理财投资比例的分配,一般从个人正常支出、资本保值、增值和未来储备等方面进行。

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